Banken verbessern ihre Wettbewerbsfähigkeit in der boomenden Zahlungsbranche mit Elastic

Die Zahlungsbranche hat sich in den letzten zehn Jahren dramatisch verändert. Herkömmliche Zahlungsformen werden immer noch für einen Großteil der Transaktionen verwendet, aber neue Apps und Startups gewinnen an Beliebtheit, und Milliarden von Dollars fließen durch ihre Systeme.

Eine aktuelle Studie von JPMorgan schätzt, dass von den insgesamt 240 Billionen US-Dollar an globalen Zahlungen im Jahr 2020 ein Anteil von etwa 54 Billionen US-Dollar sogenannten aufkommenden Megatrends zugeordnet werden kann, die die Art und Weise verändern, wie Transaktionen abgewickelt werden. Dazu gehören Super-Apps, E-Commerce, digitale Wallets, Wearables, BNPL (Buy now pay later, sofort kaufen und später bezahlen), vernetzte Autos und andere Zahlungsformen. Dieses Umfeld ist für Kunden extrem spannend. Es birgt jedoch auch Komplexitätshürden, mit denen die Finanzbranche und Regulierungsbehörden momentan zu kämpfen haben.

Fintech-Anbieter haben sich allgemein als Innovationsführer in diesem Bereich erwiesen und versuchen, neue Marktanforderungen zu erfüllen und digitale Anwendungen zu erstellen, um den Kunden entgegenzukommen. Zwar sind Banken also längst nicht mehr die einzige Anlaufstelle für Zahlungen, trotzdem gibt es Grund genug, dass sie sich auch weiterhin um Wettbewerbsfähigkeit und Innovationen bemühen.

Laut EY generieren Zahlungen zwischen 20 % und 30 % des Profits einer typischen Bank, entweder direkt oder indirekt. Daher ist es entscheidend, dass Banken ihr Fachwissen und ihre Erfahrung in diesem Bereich nutzen. Dazu kommt, dass Transaktionen wichtige Datenpunkte generieren, mit denen Banken andere Einkaufserlebnisse personalisieren können. BCG hat festgestellt, dass nur 30 % der Kunden glauben, dass die Serviceleistungen ihrer Bank personalisiert sind. Es besteht also deutliches Verbesserungspotenzial in diesem Bereich.

Banken müssen ein Umfeld schaffen, in dem sie sich als perfekte Quelle oder perfekter Partner für Transaktionen positionieren. Mit den folgenden Punkten können Banken ein erfolgreiches Zahlungserlebnis anbieten.

Umfassende Echtzeit-Suche

Viele Anbieter haben immer noch Schwierigkeiten damit, ein Echtzeit-Sucherlebnis über Konten und Lösungstypen hinweg anzubieten. Insbesondere im institutionellen Bereich ist es oft schwierig, Kunden ein ganzheitliches Bild zu liefern, da verschiedene Zahlungsarten (Überweisung, ACH, Same Day ACH, RTP) auf Legacysystemen und Rails ausgeführt werden. Diese Situation ist oft frustrierend für Kunden, die mehrere Fenster öffnen oder Berichte in unterschiedlichen Modulen ausführen müssen. Dabei können auch Downstream-Probleme mit Servicekunden entstehen. Laut Capgemini ist ein erfolgreiches Omnichannel-Erlebnis die wichtigste Komponente für Bankkunden. Dafür ist es zunächst wichtig, dass die Mitarbeiter vollständige Datensätze erhalten, um Kundenanfragen schnell beantworten zu können. Banken, die diese Herausforderung noch nicht gelöst haben, sollten sich nach Tools umsehen, mit denen sie die Durchsuchbarkeit ihrer Daten verbessern und Datensilos aufbrechen können, um ein besseres Erlebnis anzubieten.

Technologisches Fundament für Innovationen

Die Zahlungsbranche wird sich auch in Zukunft weiterentwickeln. Neue grundlegende Änderungen im Zusammenhang mit 5G sowie Neuentwicklungen in den Bereichen künstliche Intelligenz (KI), Quantencomputing und Blockchain werden laut JPM zu Fortschritten im Zahlungsbereich führen. Darum ist es entscheidend, dass Banken ihren Entwicklern die notwendigen Mittel für Innovationen bereitstellen. Die Anwendungsentwicklung kann mit einheitlicher Transparenz für Zeitreihendaten und mit Tools mit integriertem Machine Learning beschleunigt werden. Neue Tools zur IT-Vereinfachung (z. B. Mainframe-Entlastung, Konsolidierung von Anwendungen) reduzieren die Kosten, damit Banken in die digitale Transformation investieren können.

Neue Wege der Betrugserkennung mit Daten

Banken haben einen deutlichen Vorteil gegenüber Fintech und anderen Zahlungsanbietern, was das Potenzial zur proaktiven Betrugsvermeidung angeht. Herkömmliche Banken besitzen Unmengen an Echtzeitdaten über ihre Kunden, mit denen sie ein ganzheitliches Profil erstellen können. Auf diese Weise können sie die Gewohnheiten ihrer Kunden besser verstehen, um Betrugsereignisse zu erkennen und deren Besitztümer zu schützen. Gleichzeitig werden legitime Transaktionen nicht erschwert. Suchplattformen bieten einheitliche Datensätze für Betrugserkennungstrams und ermöglichen schnelle Entscheidungen für Endkunden und Händler. Mit Machine Learning- und Warnfeatures können die Teams Finanzbetrug proaktiv erkennen und vereiteln, bevor sie sich auf Konten auswirken.

Trotz der zunehmenden Fragmentierung der Zahlungsbranche können sich Banken auch weiterhin als vertrauenswürdige Partner positionieren und ihren Kunden die wichtigsten Antworten liefern. Elastic ist die führende Plattform für suchbasierte Lösungen und liefert leistungsstarke Einblicke für Finanzdienstleistungen. Wir unterstützen Unternehmen bei Suche, Problemlösung und Geschäftserfolg – egal in welchem Bereich.

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