급성장하는 결제 업계에서 은행이 경쟁력을 유지할 수 있도록 Elastic이 지원하는 방법

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결제 산업은 지난 10년 동안 극적으로 진화해왔습니다. 기존 결제 수단이 여전히 거래 흐름의 대부분을 차지하지만, 새로운 앱과 스타트업의 인기는 계속 증가하고 있으며 수십억 달러가 그 시스템을 통해 이동합니다.

최근 JPMorgan 연구에 따르면, 2020년 전 세계 결제액 240조 달러 중 ~54조 달러는 신흥 메가 테마, 즉 돈이 주인을 바꾸는 방식을 재구성하는 트렌드에서 기인될 수 있습니다. 이러한 테마에는 슈퍼 앱, 전자 상거래, 디지털 지갑, 웨어러블, BNPL(지금 구매, 나중에 결제), 커넥티드 카 및 기타 결제 수단이 포함됩니다. 이 환경은 고객에게 엄청난 흥분을 불러일으켰습니다. 그러나 또한 금융계와 감독 당국이 고심하고 있는 상당한 수준의 복잡성을 창출해내고 있기도 합니다.

핀테크 제공업체는 신흥 시장의 니즈를 신속하게 파악하고 고객이 있는 곳에서 고객을 만나기 위한 디지털 애플리케이션을 만드는 등 이 분야의 혁신 리더임을 상당 부분 입증해왔습니다. 따라서, 은행이 결제를 위한 원스톱 숍이었던 시대는 확실히 오래 전에 지났지만, 은행은 여전히 경쟁력 및 혁신성을 유지하기 위해 노력해야 합니다.

EY에 따르면, 결제는 일반 은행 이익의 20~30%를 직간접적으로 창출합니다. 그러므로 은행은 이 분야에서 자신의 전문 지식과 역사를 주장해야 할 필요가 있습니다. 더욱 중요한 것은 은행이 다른 구매 경험을 개인에게 맞춤화할 수 있도록 하는 주요 데이터 요소가 거래를 통해 생성된다는 점입니다. BCG가 조사한 바에 따르면, 고객의 30%만이 자신의 거래 은행이 서비스를 개인에게 맞춤화하고 있다고 생각하기 때문에 이 분야에서 상당한 확장 기회가 있습니다.

은행은 거래를 위한 완벽한 공급자 또는 파트너가 될 수 있는 환경을 조성해야 합니다. 다음은 은행이 성공적인 결제 환경을 지원하기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법입니다.

전체 실시간 검색

여러 계좌 및 솔루션 유형에 걸쳐 실시간 검색 환경을 지원하는 것은 여전히 많은 공급자에게 어려운 일입니다. 특히 기관 환경에서는 레거시 시스템에서 실행되는 여러 결제 유형(송금, ACH, 당일 ACH, RTP)을 통해 업무를 처리하는 것이 까다로울 수 있으며 이 전체적인 그림을 고객에게 다시 전달하는 것은 어려운 일입니다. 여러 화면에 액세스하거나 여러 모듈에 걸쳐 여러 보고서를 실행해야 하기 때문에 이러한 상황으로 인해 고객이 불만스러워하는 경우가 많습니다. 또한 이로 인해 고객 서비스 시 다운스트림 문제가 발생할 수도 있습니다. Capgemini에 따르면, 성공적인 옴니채널 환경은 은행 고객들에게 가장 중요한 요소입니다. 이는 직원들에게 완전한 데이터 세트를 제공하고 고객 문의에 신속하게 대응할 수 있도록 지원하는 것으로 시작됩니다. 이러한 과제에 여전히 어려움을 겪고 있는 은행 입장에서는 검색 가능성을 높이고 데이터 사일로를 해소하여 더 나은 환경을 실현하기 위한 도구를 모색해 볼 필요가 있습니다.

혁신을 위한 기술 기반 마련

결제의 세계는 계속해서 진화할 것입니다. 인공지능(AI) 알고리즘, 양자 컴퓨팅, 블록체인의 발전과 함께 5G 도입에 따른 새로운 기반 변화가 결제 분야의 발전에 활력을 불어넣을 것이라는 게 JPM의 설명입니다. 그러므로 은행이 개발자들에게 혁신을 위한 수단을 제공하는 것이 중요합니다. 시계열 데이터에 걸친 통합된 가시성과 머신 러닝이 기본 제공되는 도구를 통해 애플리케이션 개발이 더 빠르게 이루어질 수 있습니다. IT를 간소화하는 새로운 방법(메인프레임 오프로딩, 애플리케이션 통합 등)을 모색하면 비용을 절감하고 은행이 디지털 전환에 재투자하는 데 도움이 됩니다.

데이터를 활용하여 부정 행위 탐지 주도

은행은 부정 행위를 선제적으로 해결할 수 있는 잠재력 측면에서 핀테크 및 틈새 결제 제공업체보다 확실한 우위를 점하고 있습니다. 기존 은행은 고객에 대한 풍부한 실시간 정보를 바탕으로 고객의 프로필을 보다 전체적으로 파악할 수 있습니다. 고객의 습관을 이해하면 잠재적인 부정 행위 이벤트를 정확하게 탐지하고 자산을 보호할 수 있으며, 아울러 적법한 거래를 막는 일이 발생하지 않도록 할 수 있습니다. 검색 플랫폼은 통합 데이터 세트를 통해 부정 행위 팀에게 권한을 부여하여, 최종 고객과 판매점을 위해 신속하게 결정할 수 있도록 지원합니다. 머신 러닝 및 경보 기능을 배포함으로써, 부정 행위 팀은 금융 사기가 계좌에 영향을 미치기 전에 사전 예방적으로 탐지하고 근절할 수 있습니다.

결제 분야가 더욱 세분화되더라도, 은행이 고객이 가장 중요한 답변을 얻을 수 있는 신뢰할 수 있는 파트너가 될 수 있는 기회는 여전히 있습니다. Elastic은 검색 기반 솔루션을 위한 선도적인 플랫폼으로, 금융 서비스 전반에 걸쳐 강력한 인사이트를 제공합니다. Elastic은 임무가 무엇이든 조직이 검색하고, 해결하고, 성공할 수 있도록 지원합니다.


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